住宅購入にまつわる疑問を解消！
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マイホームを検討し始めたものの、大きなお金が動くことから家の購入を現実的に考えられないという人も少なくないでしょう。
今回は住宅購入を現実的に考えられるように、住宅を購入するにあたり必要な費用などをピックアップしてみました。家を買うにあたっての不安や疑問を解消するためのヒントにしてみてください。
家の購入、何歳で決める人が多い？
住宅購入は、人生のなかで最も大きな買いものと言えます。では、何歳くらいの人が家を買うのでしょうか。一般的に住宅を購入する人が多い年代についてご紹介します。
30代に入るころ住宅購入を決断する人が多い
国土交通省が調査した「令和元年度（2019）住宅市場動向調査」によると、注文住宅（新築）、分譲戸建住宅、分譲マンションでは、世帯主の年齢は30 代がもっとも多いという結果になっています。
また、厚生労働省が調査した「令和元年（2019）人口動態統計月報年計（概数）の概況」によると、男女の初婚年齢は、男性は31.2歳で女性は29.6歳となり、加えて女性の第一子出産年齢は30.7歳という結果です。
これらのことから、30代は結婚や出産などのライフイベントが重なる年代であるため、住宅購入を決断する人が多いと考えられます。
「35歳くらい」が一番住宅ローンの審査に通りやすい年齢
家を買うためには大きな金額が必要となります。家を買う場合には、住宅ローンを利用するのが一般的ですが、住宅ローンは誰でも利用できるわけではなく、審査に通ることで融資が受けられます。この住宅ローンの審査に通りやすい年齢が「35歳くらい」のようです。
年齢が上がると月々の返済額が負担となる場合も
住宅ローンは年齢が上がるにつれて、月々の返済額が負担となるケースもあります。35歳くらいまでにローンを組むことで、余裕をもった返済プランが立てられるでしょう。
国土交通省が調査した「令和元年度（2019）住宅市場動向調査」によると、注文住宅、分譲戸建住宅の住宅ローンの平均返済期間は30年でした。定年までに返済を終えたいと考えた場合、30代で住宅ローンを組むのと40代で住宅ローンを組むのでは、月々の返済額が大きく異なってくると予想されます。
住宅ローンを利用するのなら、30代の若いうちに住宅を購入するほうが無理なく返済していけるでしょう。
家の購入にかかる費用とは？
続いて家を購入するにはどれだけの費用が必要かチェックしていきましょう。
家を買うのに必要なのは物件価格だけじゃない！
住宅購入代は単に家そのものの価格だけではなく、購入するための手続きにかかる初期費用や購入後にかかる固定費なども含まれます。
住宅購入時に現金での用意が必要なものとしては、物件価格の1～2割ほどの頭金や不動産登記などにかかる購入諸費用などです。
また住宅購入後には、月々の住宅ローンの返済や固定資産税などがかかってきます。家を買うためには物件価格以上のお金が必要となるので、自己資金を増やすか、無理な背伸びをせず手持ちの自己資金で買える範囲の家を探すことが大切です。
新築物件を買うのに必要な費用
新築物件を買う場合、売買契約から引き渡しまで期間がある物件もありますが、基本的に購入物件が決まるとすぐに支払いのタイミングがきます。
購入が決定したらまず、2万～10万円ほどの申込証拠金（不要物件もあり）、価格の5～10％の手付金、購入諸費用として印紙税1万円（物件価格1,000万円以上5,000万円以下の場合）が必要。そして仲介手数料を「（売買価格×3％＋6万円）＋消費税10％」を上限とし、通常半分にわけて、契約のときと引き渡しのときに払います。
引き渡しまでには、ローン契約として2万円の印紙税（物件価格1,000万円以上5,000万円以下の場合）、購入物件の残りの代金（物件価格－手付金など）、購入諸費用（新築一戸建ての価格の6～10％、新築マンションの価格の3～5％が目安）が必要です。
さらに引き渡し後には、引っ越し代（目安として50万円～）、引き渡しから半年～1年半後に不動産取得税（物件によりない場合もある）を支払わなければいけません。
たとえば、3,000万円の新築一戸建て物件を購入する場合、
＜購入決定後すぐ＞
＜引き渡しまで＞
＜引き渡し後＞
以上はざっくりとした目安ではありますが、購入物件価格以上の費用が必要になってきます。3,000万円の家を買う場合には、住宅ローンを利用するとはいえ、400万円以上の自己資金は用意しておいたほうがよさそうです。
中古物件を買うのに必要な費用
中古物件を買う場合も、売買契約時、引き渡しまで、引き渡し後にお金を支払います。まず、売買契約時に価格の10％ほどの手付金、価格の1.7％ほどの購入諸費用などが必要です。
次に引き渡しまでに、ローン契約時に2万円の印紙税、引き渡し前に購入物件の残りの代金（物件価格－手付金など）と購入諸費用（中古一戸建ての価格の6～10％、中古マンションの価格の5～8％）が必要になります。
引き渡し後は新築物件と同様に引っ越し代（目安として50万円～）、不動産取得税（物件により異なる）がかかり、リフォームをする場合はリフォーム費用がプラスされます。
たとえば、2,000万円の中古一戸建て物件を購入する場合、
＜売買契約時＞
＜引き渡しまで＞
＜引き渡し後＞
以上は目安としての金額ですが、新築物件購入と同様に物件価格の1～2割程度を自己資金として用意しておくと安心でしょう。
土地から買う場合はまた別の費用がかかる？
土地から購入して家を建築する場合は、建売の新築物件やマンションを購入する場合より、お金を支払う場面が多かったり、住宅ローンの手続きが多かったりします。土地から購入する場合のポイントをチェックしてみましょう。
土地の購入・建築・引き渡し後と3段階でお金が必要に
土地から購入して家を建てる場合は、土地の購入時、建築時、引き渡し後にお金を支払います。
土地の購入時には、売買契約時に物件価格の5～10％の手付金を支払い、引き渡し前には購入物件の残りのお金（物件価格－手付金など－住宅ローン借入額）と土地購入諸費用（土地の代金6～10％）が必要になります。
1,000万円の土地を購入した場合、
＜土地購入時＞
また、住宅の建築時に支払うお金は以下の通りです。
＜建築時＞
引き渡し後に支払うお金としては、引っ越し代や不動産取得税になります。ちなみに土地代には消費税はかかりません。
「つなぎ融資」の存在を知っておくと便利
住宅ローンは完成した家のみが利用できるローンなので、引き渡し前に融資を利用することはできません。とは言っても、土地を購入しなければ家を建てることができないので、融資を必要とする人は多いでしょう。
そこで知っておきたいのが、各支払いの時期に合わせて融資を受けられる「つなぎ融資」です。
つなぎ融資は、住宅ローンが開始されるまでの期間は利息分のみを支払い、引き渡しの時点で住宅ローンを使用し、つなぎ融資分を清算する仕組みです。土地から購入する場合は、土地の支払いから引き渡しまでの支払いをまかなうことができます。
ただ、住宅ローンより金利が高めだったり、事務手数料が別にかかったりするので注意が必要です。
また、住宅ローンとつなぎ融資を両方扱っている金融機関を選ぶことも重要ポイント。金融機関に悩んだら、ハウスメーカーの担当者に相談してみましょう。
住宅購入は30代が適齢期！計画的に貯蓄をしよう
家を買うには、物件価格以上のお金が必要です。将来的に家を買うつもりなら、30代を目安に20代のうちから貯蓄をするといいでしょう。自己資金が多ければ多いほど、物件の選択の幅も広がります。購入後の返済プランも立てやすい30代を目安に住宅の購入を検討してみませんか。
執筆者：株式会社ZUU
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